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贷方担心可调利率抵押贷款的规定

银行和其他抵押贷款机构担心,受一些关键立法者支持的可调利率抵押贷款(ARMs)的监管提案将使许多借款人失去房地产市场的不稳定信贷。

包括美联储,联邦存款保险公司和货币控制人办公室在内的五家银行监管机构在3月份发布了初步指导,以解决次级抵押贷款市场中的消费者保护问题和承保标准。

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在向监管机构提交的意见中,一些金融服务贸易集团广泛支持该指引,但对于要求将混合型ARMs承保为“全指数利率”的提案表示例外,借款人所承担的浮动利率更高初始固定利率期。

美国金融服务协会主席Chris Stinebert在给监管机构的一封信中写道,这样的要求实际上将取消ARM作为许多次级借款人的选择。

他写道,“严格执行”拟议的指导意见“可能会对数十万信誉良好的次级借款人造成不利影响,阻止他们在重置之前买房或再融资。”

抵押贷款银行家协会(MBA)的主席John M. Robbins敦促监管机构避免采用“严格,一刀切”的承保标准。

“我们将混合型ARM视为一种可负担性产品。 MBA负责政府事务的副总裁埃里克古斯塔夫森说,他们可以为许多通常无法负担得起的人提供房屋所有权。

在一波违约浪潮开始席卷次级抵押贷款市场之后,监管机构在3月初提出了指引,许多专家指责风险抵押贷款的蔓延。

在一封信中,消费者和其他特殊利益集团的联盟,包括美国退休人员协会和全国有色人种促进协会,敦促监管机构不要在最终指导中淡化承保标准的语言。

众议院金融服务委员会主席巴尼弗兰克(D-Mass。)表示,他支持监管机构提出的指导意见,部分原因是他认为承保标准变得过于宽松。 “有些人不应该得到他们得到的贷款,”他说。

弗兰克补充说,法定变更将有助于确保次级借款人不会被拒之门外。 “我认为我们可以解决这个问题。 例如,我们将尝试让次级借款人进入联邦住房管理局,“他说,指的是为合格抵押贷款提供保险的联邦住房管理局。

上周,扩大FHA(目前为少数房主服务)的角色的立法已经退出了金融服务委员会。 弗兰克说他计划引入其他立法来解决次级抵押贷款市场问题。

根据对拟议指南提出的意见,一些贷方集团支持对许多次级借款人采用严格的支付能力标准。 消费者银行家协会(CBA)和美国社区银行家们写道,具有较短固定利率期的混合型ARM(例如那些在两三个月后重置的贷款)可以被全额指数利率承保。

但他们认为,该标准不应适用于长期不重置的贷款。 “关闭和重置之间经过的时间足够长,以至于预测确定费率的指数没有意义。 此外,贷款人也不能合理地预测消费者的收入或情况,“CBA的高级顾问Steven Zeisel写道。

一些金融服务业游说者认为,银行监管机构可能会感受到立法者的压力,要求他们积极应对次贷市场的止赎浪潮。 “这里有相当数量的国会哄骗,”一位金融服务说客说。

在今年次级抵押贷款危机的听证会上,参议院银行委员会主席参议员克里斯多德(D-Conn。)指责监管机构是“观众”,而风险抵押贷款产品则在市场上蔓延。 参议员敦促他们要求将混合ARM承保到完全索引的费率。

与此同时, 上周提出立法 (DN.Y.), Jr.(D-Pa。)和 (D-Ohio)除其他外,将制定支付标准法的能力。