新闻是有分量的

关注抵押贷款危机,专家组可以就FHA法案达成协议

由于投资者和贷款人远离风险房屋贷款,参议院银行委员会正在推出一项狭隘的法案,这可能是国会对房地产市场陷入困境的最严重反应。

委员会主席兼排名成员,理查德克里斯多德(D-Conn。)和理查德谢尔比(R-Ala。)很快就Dodd和参议员Mel Martinez(R-Fla。)赞助的立法达成协议。据一些金融服务说客说,为那些可能无法获得抵押贷款保险资格的人提供住房贷款的联邦机构重振资本。
广告

一位说客说,联邦住房管理局(FHA)的改革“比其他一些提案更少引起争议,而且更为狭隘。” “这是一个将许多利益集团联合起来的问题。”

近年来随着异国情调抵押贷款产品的爆炸而陷入低迷的联邦住房管理局被许多人视为将陷入困境的借款人留在家中并保留首次或低收入购房者抵押贷款的最佳希望。

5月,众议院金融服务委员会通过立法使FHA现代化。 布什政府和金融服务业现在正抓住抵押贷款市场的动荡,促使参议院在8月份休会后采取行动。

“如果在市场上消除产品选择,则需要额外的选择。 事实证明,FHA已经成为消费者非常安全可靠的选择,“抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)政策高级副总裁史蒂夫奥康纳(Steve O'Connor)表示。

全国房地产经纪人协会的梅根·布斯说:“我认为这是我们必须通过这一法案的机会之窗。”

相比之下,其他缓解抵押贷款市场动荡的建议似乎面临更加陡峭的攀升。 参议员希拉里罗德姆克林顿(DN.Y.)上周宣布她将公布立法,设立一个10亿美元的基金,以支持国家计划,帮助借款人避免取消抵押品赎回权。 但布什总统拒绝使用纳税人资金拯救借款人的呼吁,并对参议员上诉表示怀疑。 (DN.Y.),多德和其他人解除对房利美和房地美抵押贷款组合的限制,以便他们能够在市场上提供更多的流动性。

众议院小组通过的立法通过授权联邦住房管理局保证无资金减少贷款,允许其为风险定价贷款和提高贷款限额,以便为高成本地区的更多借款人提供服务,解决了关键的行政要求。 去年,类似的立法通过了众议院。

由于银行委员会民主党的多数人以及共和党人担心强化的FHA可能对纳税人构成风险并挤占私人抵押贷款保险公司,因此参议院对FHA进行改革已证明更具挑战性。 据游说者说,由于多德和谢尔比之间就该法案的实质内容存在分歧,FHA改革在休会前从银行委员会的加价中撤出。

多德说,他正在与谢尔比以及马丁内斯,舒默,参议员 (DR.I.)和其他人就此问题“找到共同点”。 “重新焕发活力的FHA可以帮助美国购房者提供更安全,更稳定的选择,”多德说。

一个棘手的问题是没有资金减少的条款。 目前,FHA仅在借款人支付3%的首付款时才会提供贷款。 游说者希望Dodd-Martinez法案能够以首付款,成本或其他费用的形式放宽1.5%的“现金减少”要求。 但说,这可能还不足以安抚谢尔比,他对扩大联邦住房管理局表示怀疑,游说者说。

“从次级市场目前的违约和违约模式中吸取的一个教训是,那些在家中拥有很少或没有股权的借款人最有可能失败,”谢尔比在银行委员会关于FHA改革的听证会上说道。月。

允许FHA参与基于风险的定价也被证明是有争议的。 支持者认为,让FHA为风险定价会释放更多资金以吸引更多借款人。 但由于参议员伊丽莎白多尔(RN.C.)的反对,多德 - 马丁内斯法案不太可能包括这项规定,该银行委员会成员的州是许多私人抵押贷款保险公司的所在地,游说者说。

参议院的立法预计将跟随众议院,并取消该机构的贷款限额。 目前,联邦住房管理局可以确保抵押贷款的抵押贷款限额不超过购买抵押贷款的政府赞助企业房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的合规贷款限额的85%。 众议院立法将上限提高到符合GSE标准的贷款限额的100%。

多德 - 马丁内斯法案也可能为联邦住房管理局制定一个试点计划,向借款人提供所谓的“薄信用档案”,通常是以现金支付租金和其他费用的移民。 抵押贷款行业会支持这样的提议。
“我们非常支持使用除信用评分以外的手段来使人们获得抵押贷款,”Booth说。

根据政府问责局6月份的一份报告,支持者表示,联邦住房管理局的改革将给一个机构带来急需的震动,该机构的市场份额从1996年的19%下降至2005年的6%。 由于该机构的贷款限额跟不上房价飙升,FHA支持的贷款在加利福尼亚等高成本地区尤其急剧下降。

联邦住房管理局引用了将陷入困境的借款人留在家中的强大记录,这是它应该发挥扩大作用的一个原因。
根据最近的住房和城市发展(HUD)报告,2004年,超过78,000名借款人能够避免因FHA的减损计划而取消抵押品赎回权。 这些借款人中有超过90%的人在2006年留在家中。“因为我们是政府,我们要求贷款人与借款人合作,让人们留在家中,”HUD发言人说。