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次级抵押贷款不太可能进行重大救助

随着一波违约率稳步席卷次级抵押贷款市场,从8月份休市后回归的立法者面临越来越大的压力,要求帮助陷入困境的借款人留在家中。
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一些民主党的重量级人物已经提出了阻止取消抵押品赎回权的广泛建议,但任何国会的反应都会受到布什政府反对拯救投资者,华尔街银行和抵押贷款机构的影响,这些银行近年来一直在冒着风险贷款的狂欢。

布什总统在星期五提出处理次贷问题的计划时说:“政府的工作不是拯救投机者,也不是那些决定买回他们认为自己买不起的房子的人。”相反,他他们呼吁采取更为温和的措施,即扩大联邦住房管理局(FHA)的作用,联邦住房管理局是为低收入借款人提供抵押贷款的机构,这些借款人本来没有资格获得抵押贷款保险。

这不足以满足国会中一些希望向陷入困境的借款人提供大笔资金以帮助他们避免取消抵押品赎回权的国会民主党人。

参议员 (纽约), (Pa。)和 (俄亥俄州)通过参议院拨款程序获得了1亿美元的住房和城市发展(HUD)机构,以分发给非营利性丧失抵押品赎回权咨询计划。 现在舒默希望将这一数额提高到3亿美元,他已经呼吁私营部门进行2比1的配对。

其他立法者正在推动更大的金额。 上个月,参议员希拉里罗德姆克林顿(DN.Y.)宣布她建议设立一个10亿美元的基金,以协助国家计划帮助借款人避免取消抵押品赎回权。 在上周三的金融时报上写道,参议员 (D-Ill。)正在与克林顿争夺他们党的总统候选人提名,他主张对无良贷款人进行罚款,以便为陷入困境的借款人部分支付救助资金。 前参议员约翰爱德华兹(DN.C.)也将全国房主救助基金作为其总统竞选平台的一部分。

然而,即使支持“救助资金”给那些面临失去房屋风险的借款人,并成功说服贷款人重组贷款的支持者,也不愿意看到政府掏出大量现金。 美国消费者联合会(Consumer Federation of America)住房和信贷政策主管艾伦·菲什贝因(Allen Fishbein)表示,“我认为国会出台大规模融资方案的前景尚不明朗。”

斯坦福集团(Stanford Group)的金融服务政策专家贾雷特·西伯格(Jaret Sieberg)驳斥了政府大规模救助的概念,并预测只有“一笔”金额“将用于州和地方止赎预防组织。

在某种程度上,国会似乎没有足够的胃口用纳税人资金来救助借款人。 众议院和参议院银行委员会各自的主席巴尼弗兰克(D-Mass。)和参议员克里斯多德(D-Conn。)都没有表示有兴趣将这些资金转向陷入困境的借款人。 相反,两位立法者支持改革联邦住房管理局,以允许更多人为他们的抵押贷款再融资并遏制抵押贷款行业的滥用行为。

今年早些时候,弗兰克通过他的小组通过立法使联邦住房管理局现代化,多德表示,他将在国会从休息时间返回后立即引入类似的立法。 预计弗兰克还将在本月晚些时候公布立法,这将在抵押贷款行业制定更严格的承保标准,并迫使华尔街银行购买抵押贷款并重新包装它们,以便投资者防范掠夺性贷款。

弗兰克和多德已经多次致电政府,以取消购买抵押贷款的政府赞助实体(GSE)的房利美和房地美的临时投资组合上限,理由是他们可以帮助缓解信贷市场的动荡。 尽管布什政府坚决反对,但舒默表示他将很快提出立法来提高上限。

在拯救陷入困境的借款人的提议中,奥巴马的计划被金融业专家批评。 一位银行业说客说,罚款银行是不切实际的,因为有很多人已经破产或者处于破产的边缘,而且可能犯有侵权行为的抵押贷款经纪人通常是没有大笔资金的小商人。 “这没有任何意义,因为从这些人那里恢复是不可能的,”他说。

多德发言人表示,参议员不会支持这样一个提议:“就罚款贷款人而言,他当然认为贷方正受到市场的惩罚。”