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弗兰克准备法案以遏制掠夺性抵押贷款

次级抵押贷款市场的违约浪潮增加了立法以控制滥用贷款的势头。
众议院金融服务委员会主席巴尼弗兰克(D-Mass。)计划在本月晚些时候公布一项法案,以加强对抵押贷款行业的消费者保护。 游说者相信这项措施有可能在今年秋天通过众议院。
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美国消费者联合会住房和信贷政策主管艾伦·菲什贝因说:“不幸的是,由于市场上的事件,我认为这一地区更好的消费者保护的前景有所增加。”

支持者认为,遏制掠夺性贷款无助于陷入难以承受的抵押贷款的人,但它可能会阻止风险贷款再次暴饮暴食。 由于抵押贷款市场的状况恶化,该法案的前景可能会上升,该法案在参议院面临更大的困难。 斯坦福集团(Stanford Group)金融服务政策专家Jaret Seiberg预测,本月晚些时候抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)将公布的新的违约数据将增加“更多燃料”并给“立法者施加巨大的政治压力”。

弗兰克的立法将收紧承保标准,并包括旨在促使各州制定涉及披露和经纪人许可的抵押贷款发起人最低标准的语言,根据金融服务委员会工作人员在游说休会期间与游说者进行的讨论。

弗兰克在接受采访时表示,他希望将适用于非银行抵押贷款机构和经纪人的标准更加符合银行业所遵守的标准。 “我们在抵押贷款方面有一个受监管和不受监管的部门,受监管部门的运作情况要好得多,”他说。

该立法还可能允许滥用贷款的受害者起诉购买抵押贷款并将其转售给投资者的华尔街银行 - 从而迫使华尔街防范掠夺性贷款。

然而,弗兰克预计不会对这些金融公司施加全面的“受让人责任”。 相反,如果这些公司遵守某些预防措施和标准,他们可能会免于承担责任。 “你对二级市场的责任程度不如发起人那么多,”弗兰克说。

消费者权益倡导者认为,弗兰克的方法并不足以确保不良贷款人不会将贷款转移给投资者。 这些团体,如负责任贷款中心和美国消费者联合会,可能会争取全部受让人的责任。 根据一位消费者倡导者的说法,这意味着,“如果您持有贷款,您对发起人所做的事情负有责任。”

华尔街的游说者反驳说,除非该行业有一个安全的避风港,否则抵押贷款的二级市场将会消失。 “无论何时存在广泛的,无限制的受让人责任,市场都会枯竭,”证券业和金融市场协会(SIFMA)高级董事总经理斯科特·德福夫说。

作为其核心,弗兰克法案将从北卡罗来纳州民主党代表布拉德米勒和梅尔文瓦特在上一次代表大会上提出的一项法案中提出,该法案涉及“高成本”或风险较高的抵押贷款。 根据1994年“房屋所有权和公平保护法”(HOEPA),此类贷款受到更严格的消费者保护。 根据该法案,米勒瓦特法案将席卷更大范围的抵押贷款,因此,它吸引了银行业的强烈反对。

弗兰克拒绝评论他将米勒瓦特作为他的法案起点的程度,只说他正在与两位国会议员就立法进行密切合作。 一位银行业说客说:“如果他们将米勒瓦特的账单全部放在那里,就像去年那样,我们会遇到很多问题。”